AXA GesundExtra im Test: Die neuen Höchstleistungstarife der AXA PKV im Überblick

Tarifüberblick: Drei Leistungsstufen – alle mit 100 % Absicherung

Die Tarifreihe GesundExtra besteht aus den folgenden drei Stufen:

• GesundExtra 1 (GEXTRA1U) – ohne Selbstbeteiligung
• GesundExtra 2 (GEXTRA2U) – mit 450 € Selbstbehalt (225 € bei Kindern)
• GesundExtra 3 (GEXTRA3U) – mit 900 € Selbstbehalt (450 € bei Kindern)

Die einzelnen Tarifstufen unterscheiden sich lediglich in der Höhe der Selbstbeteiligung sowie in der Höhe der Beitragsrückerstattung.

Ambulante Leistungen: Breites Spektrum – auch für moderne Therapien

Im ambulanten Bereich bietet der GesundExtra das, was man von einem hochwertigen PKV-Tarif erwartet – und darüber hinaus einige Besonderheiten, die nicht selbstverständlich sind.

Erstattet werden u.a.:

• ambulante Arztbehandlungen zu 100% inkl. Naturheilverfahren, Hufelandverzeichnis, Psychotherapie und Telemedizin
• Arznei- und Verbandmittel zu 100%
• Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen und weitere Untersuchungen, unabhängig von SB und BRE
• Schutzimpfungen laut STIKO und Auslandsreiseschutzimpfungen
• 100% für Heilmittel bis max. 130% der Höchstbeträge der Bundesbeihilfeverordnung
• Präventionskurse (bis 300 € jährlich)
• Leistungen durch Heilpraktiker (bis 2.000 € jährlich)
• Refraktive Chirurgie (z. B. Lasik; bis 5.000 € in 5 Jahren)
• Sehhilfen (Brillen, Kontaktlinsen; max. 600 € in 2 Jahren)
• 100% für Hilfsmittel – Hilfsmittelkatalog mit offener Formulierung
• 100% für ambulante Transportkosten bei Unfall, Notfall, Dialyse, Chemotherapie, Strahlentherapie, Gehunfähigkeit und ambulanter Operation
• Leistung über Höchstsätze der Gebührenordnung (über 3,5)

Auch nicht verschreibungspflichtige Arzneimittel sind bis zu einem Betrag von 120 € im Jahr erstattungsfähig. Das ist in vielen PKV-Tarifen nicht enthalten und besonders für Kunden interessant, die regelmäßig auf OTC-Medikamente angewiesen sind.

Stationäre Leistungen: Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung und mehr

Auch im stationären Bereich bewegt sich der GesundExtra auf hohem Niveau. Die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und privatärztliche Behandlung sind selbstverständlich mitversichert. Darüber hinaus leistet die AXA über die Höchstsätze der Gebührenordnung (GOÄ.

Weitere stationäre Leistungen:

• Familienzimmer bei Entbindung (wenn die entbindende Person selbst versichert ist)
• Wunschverlegung in ein anderes Krankenhaus (ab 50 km, organisiert durch die AXA)
• Ersatzleistungen bei Verzicht auf Wahlleistungen (50 €/Tag)
• Erstattung bei stationären Anschlussheilbehandlungen, Kurbehandlungen und Reha
• Übergangspflege (max. 10 Tage)
• voll- und teilstationäre Hospizversorgung

Besonders hervorzuheben: Auch die Unterbringung einer Begleitperson bei Kindern unter 16 Jahren ist abgedeckt – sofern diese Kosten nicht bereits mit der allgemeinen Krankenhausvergütung abgegolten sind.

Dentale Leistungen: Wahlmöglichkeit zwischen drei Zahntarifen

Im dentalen Leistungsbereich besteht für den Kunden freie Wahl aus den altbekannten drei Zahntarifen der AXA:

• Kompakt Zahn -> 100% Zahnbehandlung / 70% Zahnersatz / 70% Kieferorthopädie
• Komfort Zahn -> 100% Zahnbehandlung / 85% Zahnersatz / 85% Kieferorthopädie
• Premium Zahn -> 100% Zahnbehandlung / 90% Zahnersatz / 100% Kieferorthopädie

Der GesundExtra kann also mit dem jeweiligen Wunsch-Zahntarif kombiniert werden.

Digitale Gesundheitsanwendungen & moderne Therapieformen

Die AXA integriert in den GesundExtra auch mehrere moderne Themen:

• Digitale Gesundheitsanwendungen (DiGA) sind grundsätzlich mitversichert
• Soziotherapie, Frühförderung, Sozialpädiatrie
• Leistungen bei unerfülltem Kinderwunsch (inkl. Kryokonservierung)
• Häusliche Krankenpflege inkl. Haushaltshilfe (28 Tage, bis 100 €/Tag)
• Rehasport und Funktionstraining

Solche Leistungen werden mittlerweile häufiger nachgefragt, sind aber längst nicht in jedem PKV-Tarif enthalten. Gerade Selbstständige mit Familie oder ältere Versicherte sollten sich diese Punkte genauer anschauen.

Auslandsleistungen: Klar geregelt – mit Einschränkungen nach 6 Monaten

Bei einem Aufenthalt im EU-Ausland besteht für bis zu 6 Monate voller Versicherungsschutz. Danach sind die Leistungen auf das in Deutschland übliche Maß begrenzt – es sei denn, man vereinbart ausdrücklich einen erweiterten Schutz.

Bei Aufenthalten außerhalb der EU (z. B. USA, Kanada) ist ein Antrag auf Fortführung notwendig. Hier kann es Zuschläge geben, und die AXA begrenzt den Zeitraum auf maximal 36 Monate. Wichtig: Ohne deutsche Adresse und Kontoverbindung entfällt der Versicherungsschutz komplett.

Pauschalerstattung und Beitragsrückerstattung: So funktioniert’s

Neben der klassischen erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit (eaBRE) bietet die AXA bei den GesundExtra-Tarifen auch eine jährliche garantierte Pauschalerstattung (erfolgsunabhängige BRE – euBRE):

Besonders interessant ist bei der eaBRE, dass sich die AXA an Vorreiten wie z.B. der LKH mit den GUP-Tarifen orientiert. Stichwort Anrechnung der leistungsfreien Jahre. Ähnlich wie bei der KFZ-Versicherung können leistungsfreie Jahre angerechnet werden, sodass man in der Staffel direkt weiter in die nächsthöhere Erstattungsstufe rutscht. Folgend das Schaubild der AXA dazu:

Die AXA GesundExtra-Tarife im Marktvergleich (Preis)

In dieser Auflistung beziehen wir uns auf einen 30-jährigen Angestellten. Enthalten sind jeweils der PKV-Haupttarif (ggf. inkl. Zahntarif), die Pflegepflichtversicherung und der gesetzliche Beitragszuschlag um eine möglichst genaue 1:1 Gegenüberstellung gewährleisten zu können. Wichtige Bestandteile wie z.B. das Krankentagegeld oder der Beitragsentlastungstarif fehlen.

Als Vergleichsprodukte haben wir die Höchstleistungstarife anderer Marktteilnehmer herangezogen. Hiermit soll kenntlich gemacht werden, wie die AXA mit Ihrem Tarif GesundExtra preislich am Markt abschneidet.

Im Gegensatz zu „auf Kante kalkulierten Tarifen“ wie dem MB600 der ARAG wirkt der AXA Tarif GesundExtra auf den ersten Blick vernünftig auskalkuliert. Die AXA steigt damit nicht zu günstig, aber auch nicht zu teuer ein. Preislich gesehen eine solide neue Möglichkeit für gutverdienende Angestellte und Selbstständige mit hohem Gesundheitsbewusstsein.

AXA GesundExtra Tarif im Marktvergleich (Leistung)

Den Leistungsvergleich zu den meisten der o.g. Top-Tarife finden Sie am unteren Ende des Blogbeitrags. Mit dem GesundExtra braucht sich die AXA in Sachen Leistungsumfang definitiv nicht verstecken. Der neue Tarif kann problemlos mit Branchengrößen wie z.B. der Halleschen oder der uniVersa mithalten.

Zielgruppen des AXA Tarifs GesundExtra

Der AXA GesundExtra ist ein leistungsstarker PKV-Tarif, der sich gezielt an anspruchsvolle Kunden richtet, die in ihrer privaten Krankenversicherung keine Kompromisse eingehen möchten. Dieser Top-Tarif der AXA eignet sich besonders für Gutverdiener, wie z. B. leitende Angestellte, Freiberufler und Selbstständige mit stabilen Einkommensverhältnissen, die bereit sind, für eine umfassende medizinische Versorgung einen höheren Monatsbeitrag zu zahlen.

Tarifoptimierung nach §204 VVG für Bestandskunden – GesundExtra ist kein Spartipp

Für Bestandskunden der AXA, die ihre private Krankenversicherung im Rahmen eines Tarifwechsels nach §204 VVG optimieren möchten, ist der neue GesundExtra-Tarif in den meisten Fällen keine geeignete Option zur Beitragsreduzierung. Als hochwertiger Premiumtarif mit überdurchschnittlich umfangreichen Leistungen richtet sich der GesundExtra in erster Linie an Neukunden mit hohen Leistungsansprüchen und entsprechendem Budget. Wer jedoch als AXA-Versicherter über steigende Beiträge klagt und seine PKV günstiger gestalten möchte, sollte andere, bereits länger eingeführte AXA-Tarife in Betracht ziehen. Im Rahmen eines internen Tarifwechsels können Sie in leistungsstarke, aber deutlich günstigere Alternativtarife wechseln – ohne erneute Gesundheitsprüfung, sofern keine Leistungserweiterung erfolgt. Die Tarifoptimierung nach §204 VVG ist ein wirksames Instrument, um die PKV-Beiträge zu senken, ohne auf den bewährten Schutz der AXA verzichten zu müssen. Wer also Beitrag sparen möchte, ohne die Gesellschaft zu wechseln, sollte den AXA Tarifwechsel professionell prüfen lassen – der GesundExtra bleibt dabei eher ein Ziel für Leistungsverbesserungen, nicht für Kostenreduktion.

Fazit zum neuen AXA Tarif GesundExtra

Grundsätzlich wird der PKV-Markt durch den GesundExtra um einen weiteren Top-Tarif reicher. Die preisliche Darstellung ist vernünftig und auch der Leistungsumfang ist sehr gut. Dennoch würden wir den Abschluss des AXA GesundExtra nicht unbedingt empfehlen. Weshalb ist das so? Das hat mehrere Gründe. Zum einen ist die AXA in den vergangenen 15 Jahren nicht gerade als der beitragsstabilste Versicherer bekannt gewesen. Durch Unterkalkulationen waren mehrere Tarifreihen von sehr hohen Beitragssprüngen betroffen. Ob die AXA beim GesundExtra daraus gelernt hat? Man wird es sehen. Zum anderen erleben wir häufig, dass das Leistungsmanagement der AXA immer mehr zum Nachteil des Kunden agiert. Stichwort fehlerhafte Abrechnungen, ungerechtfertigte Ablehnungen von Erstattungen, Bearbeitungszeiten von 6 Wochen und mehr. Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung ist in der Regel eine Entscheidung fürs Leben. Deshalb sollte die Anbieter- und Tarifwahl wohlüberlegt sein.

Als Experten im Bereich der PKV verlassen wir uns mit einer Erfahrung von über einem Jahrzehnt gerne auf Anbieter, mit denen wir in den vergangenen Jahren gute Erfahrungen gemacht haben (insbesondere in Bezug auf Beitragsstabilität, Leistungsbearbeitung und Erreichbarkeit). Hierzu zählen z.B. die Alte Oldenburger, die Hallesche oder die BBKK.